Goljufije s kriptovalutami: kako jih opaziti in preprečiti, da bi bili prevarani?

11104
Foto: freepik.com

Avtor: Marko Vidrih

Platforme duhov, ki posnemajo zakonite kripto borze. Lažne platforme, ki si izmislijo uporabnike, da bi se njihovo poslovanje zdelo resnično, kloni projektov, ki se na prvi pogled zdijo legalni … Res je, da se v »kripto svetu« najde veliko priložnosti in ena izmed velikih je tudi goljufija.

Goljufi so vse bolj ustvarjalni – zato je za zaščito nujna stalna budnost

Čeprav lažne začetne ponudbe kovancev, bolj znane kot ICOs (Initial Coin Offerings), niso več tako običajne, kot so bile nekoč (ta metoda zbiranja sredstev je iz mode izpadla lansko leto), ostajajo »kripto prevare« zelo aktualne. Potrebni so vse višji nivoji nadzora, ker je danes skoraj nemogoče preveriti identiteto nekoga – da ne omenjamo njihovega ugleda – v kripto svetu, zato so ponzijeve sheme še posebej katastrofalne, število opeharjencev pa narašča.

Ustvarjalci tovrstnih prevar so običajno pod pritiskom, saj morajo pridobiti čim več vlagateljev, da zagotovijo, da se njihov dobiček poveča. Dejansko bodo morda za začetek celo izplačali nekaj plačil – kar pomeni, da tisti, ki so bili prevarani, pogosto popolnoma verjamejo, da so naleteli na resnično poslovno priložnost. Ponzijeve sheme se navadno sesujejo, ko se bazen novih vlagateljev izsuši, do takrat pa za tiste, ki so se pridružili oziroma vložili »dovolj hitro«, poteka brez zapletov. Zaradi tega večina težko verjame, da so del prevare, še posebej težko jih je odvrniti od nadaljnjega samozavestnega promoviranja.

Foto: freepik.com

Druge težave so lažne kripto denarnice. Google aplikacije, ki predstavljajo uradno denarnico za NEO, Tether in MetaMask, so bile odkrite v storitvi Google Play – in prav zaskrbljujoče je videti, da so imele na stotine namestitev. Aplikacije pogosto zahtevajo uporabnikov zasebni ključ (Private Key), občutljive osebne podatke, ki jih nato uporabijo kibernetski kriminalci. Ostali zlonamerni deli programske opreme se ponašajo z uglednimi blagovnimi znamkami kripto denarnic, kot je denimo Trezor.

Potem so tu lažni članki novic in »uradne« strani družbenih medijev, katerih cilj je zajeti kripto potrošnike, ki imajo zelo malo izkušenj na trgu kriptovalut. V zadnjih dneh smo priča goljufivim naložbenim priložnostim, ki naj bi imele podporo vplivnežev, kot so Elon Musk, Kate Winslet in Richard Branson.

Tudi Facebook sam je bil tarča prevarantov, saj lažni predstavniki na omrežjih trdijo, da so uradni subjekti za prihajajočo Facebookovo kriptovaluto Libra. Potrošnikom so ponudili priložnost, da domnevno kupijo stabilni kovanec po močno znižani ceni, čeprav slednji dejansko še niso bili predstavljeni.

Kako delujejo prevare s kriptovalutami?

V letu 2018 so izgube vlagateljev zaradi kaznivih dejanj, povezanih s kriptovalutami, znašale 1,7 milijarde ameriških dolarjev. Prevaranti za promocijo in zavajanjem nepodučenih vlagateljev uporabljajo tako staromodne, kot tudi novo-tehnološke taktike, ki temeljijo na kriptovalutah, izmenjanih prek spletnih baz podatkov.

To kaže tudi na malomarnost nekaterih vlagateljev, ki so si v glavo močno vtisnili pojme hitrega zaslužka s kriptovalutami in nočejo nameniti časa učenju potencialni revoluciji.

Iz kibernetske kriminalitete kriptovalut lahko razberemo, da se nekateri prevaranti s kriptovalutami zanašajo na preizkušene piramidne sheme, ki porabijo dohodek novih vlagateljev za izplačilo donosov prejšnjim.

Drugi uporabljajo zelo avtomatizirane in izpopolnjene procese, vključno z avtomatizirano programsko opremo, ki deluje s pomočjo sporočilne aplikacije Telegram, ki je priljubljena med ljudmi, ki jih zanimajo kriptovalute. Tudi ko je načrt projekta zakonit, prevaranti še vedno lahko manipulirajo s ceno samega žetona oziroma kriptovalute na trgu.

Kako nezaupljive vlagatelje v prvi vrsti sploh privlačijo prevare s kriptovalutami?

  • Obljube visokih donosov

Nekateri prevaranti apelirajo na pohlep ljudi in obetajo velik donos. Na primer, neznana skupina podjetnikov vodi prevarantski bot iCenter, ki je ponzi shema, in ponuja bitcoin in litecoin, ne daje informacij o naložbenih strategijah, ampak vlagateljem nekako obljublja 1,2% dnevno donosnost.

Začne se z majhno skupino prevarantov, ki dobijo referenčno kodo, ki jo delijo z drugimi, v blogih in na družbenih medijih, v upanju, da se jim pridružijo klepetu. Ko so tam, novinci vidijo spodbudna in vznemirljiva sporočila izvirnih prevarantov. Nekateri prišleki se odločijo za naložbe, ko jim dodelijo v naprej izdelano posamezno Bitcoin denarnico [kar velja za rdeči alarm], v katero lahko položijo Bitcoine. Strinjajo se, da bodo tam hranili svoje bitcoine nekaj časa (99 ali 120 dni), ker bodo na ta način prejeli pomemben donos.

V tem času prišleki pogosto uporabljajo socialne medije. S prijatelji in stiki delijo lastne napotitvene (referral) kode oziroma povezave, s čimer v skupinski klepet in v naložbeno shemo pripeljejo več ljudi. Ko se slednji pridružijo in vložijo svoj denar, oseba, ki jih je pripeljala, dobi določen odstotek vloženih sredstev. Cikel se nadaljuje in izplača prejšnjim udeležencem iz vsakega kroga novejših vlagateljev.

Foto: freepik.com
  • Laži in še več laži

Nekateri prevaranti gredo po »naravni poti prevar«. Ustanovitelji OneCoin, najbolj odmevne prevare s kriptovalutami, so vlagatelje ogoljufali za 3,8 milijarde ameriških dolarjev s prepričanjem, da je njihova neobstoječa kriptovaluta resnična. Po neuradnih podatkih naj bi bilo med prevaranimi vlagatelji tudi okrog 14.000 Slovencev.

Druge prevare temeljijo na tem, da potencialne žrtve navdušujejo z žargonom ali trditvami specializiranega znanja. Goljufi na Global Trading so denimo trdili, da so izkoristili razlike v cenah na različnih borzah kriptovalut in služijo od tako imenovane arbitraže – preprosto poceni kupijo na eni kripto borzi in na drugi prodajo po višji ceni. Večinoma se je izkazalo, da so samo pobrali denar vlagateljev.

Global Trading je uporabljal tudi bot na Telegramu – vlagatelji so lahko poslali sporočilo o poizvedovanju stanja in dobili odgovor z napačnimi informacijami o tem, kakšno je stanje na njihovem računu, včasih celo opazili, da se saldi v eni uri povzpnejo za 1%. Vzhičeni, ker so zaslužili na lahek način, so informacije delili s prijatelji prek družbenih omrežij in jih nevede zapeljali v prevaro.

  • Izkoriščanje vpliva zvezdnikov

Včasih se v promocijo prevar vpletejo tudi »velika imena« oziroma zvezdniki. Na primer, glavni uspeh prevare GainBitcoin v Indiji je bil, ko so prepričali številne bollywoodske zvezdnike, da so promovirali njihovo knjigo »Kriptovalute za začetnike«. Ker mnogo ljudi v zvezdnikih vidi svoje idole ter jim brezpogojno sledi, je GainBitcoin zlahka dobil nepodučene vlagatelje, ki so na koncu izviseli.

Ne vedo vsi zvezdniki, da so vpleteni. V eni izmed objav na svojem spletnem dnevniku je iCenter predstavil (prilagojen) videoposnetek, kjer naj bi ameriški zvezdnik Dwayne »The Rock« Johnson v rokah držal napis z logotipom iCenter-a. Prav tako so bili varljivo urejeni videoposnetki Justina Timberlakea in Christopherja Walkena, zato se zdi, da so slednji hvalili in podpirali iCenter.

  • Lažne prvotne ponudbe kovancev – ICO

Čeprav začetna ponudba kovancev, kot že omenjeno ni več v modi, je še priljubljena tehnika prevare. Potencialno legitimna naložbena možnost je v osnovi začetna ponudba kovancev na način, da zagonsko podjetje, ki deluje na področju tehnologije (Blockchain), ki poganja kriptovalute, zbere denar od svojih bodočih uporabnikov.

12. junija 2017 je imela na Ethereumu bazirana banka, imenovana Bancor, ICO. Projekt Bancor je zbral 153 milijonov dolarjev od investitorjev v samo 3 urah. Ne, ni zapisano narobe – 153 milijonov dolarjev v treh urah!

Med drugimi je Brave prek ICO zbral, 35 milijonov dolarjev v 30 sekundah! To je skoraj 1,2 milijona dolarjev na sekundo! Ljubljansko zagonsko podjetje Viberate je v le 4 minutah in 42 sekundah zbral več kot 10 milijonov dolarjev sredstev! In če to še vedno ni dovolj, kaj pa tole? Ste že slišali za UET? UET je imel ICO, ki je v samo 3 dneh zbral 40.000 dolarjev. Čudovito, vendar … No, UET pomeni »Useless Ethereum Token« ali »neuporaben Ethereum žeton«.

Tukaj je prodajna strategija oziroma nagovor, ki so ga uporabili: »UET je standardni žeton ERC20, lahko ga hranite v svoji kripto denarnici.« Razen tega … nič. Absolutno nič. In v 3 dneh so zbrali 40.000 dolarjev!

Nobenega dvoma ni, da so ICO-ji v zadnjih letih spremenili finančno okolje. Samo v prvi polovici leta 2017 so skupaj zbrali več kot milijardo dolarjev. Vse te nenavadne zgodbe o uspehu nam lahko zameglijo pogled na dejansko stanje. Dejstvo je, da bo približno 99 odstotkov vseh ICO-jev propadlo, pravijo analitiki. In to ni pretirana številka, v zadnjih nekaj letih je bilo ustvarjenih na tisoče kriptovalut in več kot 90 odstotkov jih je že propadlo.

Števili ICO-ji so se torej izkazali za prevare, organizatorji pa gredo včasih tudi tako daleč, da predstavijo ponarejene načrte projekta, najemajo celo lažne pisarne in ustvarjajo domišljijsko sliko, kako ekipa ustvarja na projektu. Leta 2017 je velik medijski direndaj o kriptovalutah »nahranil« ogromen val ICO-jev, ki so pravzaprav ponujali nič drugega, kot prevare. Samo v letu 2018 se je zrušilo približno 1.000 ICO projektov, ki so zbrali lepe vsote denarja – več 100 milijonov dolarjev. Mnogi od teh projektov niso imeli originalnih idej – več kot 15 odstotkov jih je kopiralo ideje drugih ali celo plagiralo podporno dokumentacijo.

Vlagatelji, ki iščejo donose v novem tehnološkem sektorju, so še vedno zainteresirani za tehnologijo Blockchain in kriptovalute – vendar bi morali biti pozorni, da gre za zapletene sisteme, ki so prav tako novi za tiste, ki jih ponujajo in razvijajo. Tudi strokovnjaki so postali žrtve tovrstnih prevare, zato če niste podkovani na tem področju, se dobro pozanimajte, preden naložite svoj denar.

Predsednik Bitcoin društva in eden izmed najbolj aktivnih svarilcev okoli »kripto prevar« v Sloveniji, Jure Pirc, je nedavno v Facebook skupin društva Kriptovalute – Slovenska Blockchain Skupnost – Bitcoin.si umestil krovno objavo, kjer predlaga, da vsi, ki so kdaj prek zasebnega sporočila dobili ponujeno »vrhunsko priložnost, najnovejšo tehnologijo, garantiran dobiček«, izpostavijo osebo in ponudbo prilepijo v komentar. Tako bi imeli pregled prevar na enem mestu, izpostavljene osebe pa bi lažje razkrinkali.

V okolju, kakršen je trenutni trg kriptovalut, bi morali biti potencialni vlagatelji zelo previdni v kaj vlagajo svoj denar, predvsem pa se pred naložbo dobro prepričani, da poznajo vse pomembne informacije o projektu.

Na kaj morate biti pozorni pri vlaganju v »kripto« projekte?

1) RAZVOJNA EKIPA

Um za idejo je prav tako pomemben, kot je ideja sama. Ne glede na to, kako dober je projekt, je brez vrednosti, če ekipa ne dela s strastjo, ki si jo projekt zasluži. Oglejte si ekipo, kdo stoji za projektom ter svetovalni odbor, ki podpira to idejo. Naredite raziskavo o zapisih, posnetkih, ki krožijo po družbenih omrežjih o projektu. Ugotovite, ali imajo izkušnje s kripto-sfero in v katerih projektih so že (če so) sodelovali.

2) OCENA VREDNOSTI

Vsako zagonsko podjetje, bi moralo na svoji spletni strani imeti objavljeno dokumentacijo, ki pojasnjuje projekt. Natančno preberite dokumentacijo, da najdete pomanjkljivosti in preučite možnosti / priložnosti ter analizirajte tveganje, težave, rešitve in predstavljeni izdelek. Zelo pomembno je analizirati, ali je izdelek oziroma storitev nekaj, kar bi zadovoljilo povpraševanje na trgu in kakšna je dodana vrednost, ki jo lahko prinese skupnosti.

3) NAČRT RAZVOJA ALI THE ROAD MAP

Zadnje, kar bi si vlagatelj želel, je podjetje brez načrtov za prihodnost. Načrt je preprosta vizualna predstavitev, ki prikazuje prihodnje načrte širitve, ki jih ima družba. Vlagatelj mora iti skozi načrt, da bi vedel, kaj se bo zgodilo z vloženim denarjem vsaj eno leto vnaprej po časovnem pasu.

4) SPOROČILO SKUPNOSTI

Ekipa mora biti v pogostih komunikacijah s skupnostjo, zgrajeno okoli ideje, skušajoči ponazoriti njihovo odgovornost do potencialnih vlagateljev. To se navadno izvaja prek družbenih medijev ali njihovega spletnega dnevnika.

 5) DISTRIBUCIJA IN VRSTA ŽETONOV

»Kripto« projekti imajo največkrat svoj namenski žeton (token). Če je vrednost žetona relativno visoka in je v obtoku več milijard le teh, so cilji financiranja podjetja nerealni. Pomembno je tudi vedeti vrsto žetona, ki ga pridobimo, ali gre za lastniški žeton, uporabniški žeton ali žeton sredstva. Pohlep je mogoče opredeliti z visoko porazdelitvijo žetonov članom skupine, recimo če več kot 50 odstotkov žetonov, gre za močno sumljiv projekt./

Z upoštevanjem vsaj teh 5-ih točk, boste zmanjšali tveganje vložka. Vsako investiranje v tovrstne projekte pa je seveda zelo daleč od ziheraškega. Nikoli ne vlagajte več kot ste pripravljeni izgubiti.

OPOMBA: Vsa vsebina na tej spletni strani je zgolj informativne narave in ne obravnava okoliščin posameznika ali subjekta. Nič na spletnem mestu ne predstavlja strokovnih in/ali finančnih nasvetov, prav tako nobena informacija na spletnem mestu ne priporoča, potrjuje ali ponuja storitev za nakup ali prodajo kakršnih koli vrednostnih papirjev ali drugih finančnih instrumentov. Medij in avtor prispevka ne odgovarjata za morebitno nastalo škodo posameznika ali subjekta.

PUSTITE KOMENTAR