Kdo so finančni svetovalci?

Finančni svetovalec je eden izmed poklicev, ki jih danes opredeljujemo kot poklice prihodnosti. Dejstvo je, da je poklic nekoliko bolj razširjen v tujini, v Sloveniji pa naj bi bilo glede na število prebivalcev ljudi z izobrazbo na tem področju premalo. Kdo so finančni svetovalci, kaj pravzaprav počnejo in zakaj bi jih najeli, razkrivamo v nadaljevanju prispevka.

Naloga finančnega svetovalca je svetovanje posamezniku glede osebne naložbene strategije, sodeluje pa tudi pri pripravi premoženjskega načrta. Dober finančni svetovalec pozna lokalni in mednarodni trg vrednostnih papirjev, naložbene možnosti, ponudbe zavarovalnic in nenazadnje tudi dogajanje na nepremičninskem trgu. Oseba je izobražena v smeri ekonomije, torej za doseganje poklica finančnega svetovalca pridejo v poštev ekonomske in poslovne šole, obstajajo pa tudi številni poklicni tečaji. Uradno pa poklica bančnega svetovalca v Sloveniji ni.

Zakaj naj bi šlo za poklic prihodnosti?

Dejstvo je, da se večina ljudi na finance ne spozna v tolikšni meri, da bi si lahko zagotovili pravilne odločitve na področju financ. Po eni strani želimo poskrbeti za lastno varnost oziroma za naložbo v prihodnost, po drugi strani pa s financami ne znamo razpolagati, saj strokovnega znanja na tem področju nimamo.

Ali potrebujemo finančnega svetovalca?

V kolikor nimamo dovolj znanja na področju financ, primanjkuje pa nam tudi časa, da bi razmislili o strategijah upravljanja z lastnimi financami, je odločitev za lastnega finančnega svetovalca pravzaprav odlična izbira. Usposobljen svetovalec bo tako pripravil ustrezen načrt upravljanja financ, pri čemer bo upošteval cilje, zmožnosti, vrednote in način življenja posameznika.

Kako poteka finančno svetovanje?

Na nek način gre torej za strokovno pomoč pri upravljanju lastnih financ. Sam postopek svetovanja je običajno razdeljen na 5 faz. Vse se prične s pogovorom z izbranim svetovalcem, pri čemer je potrebno analizirati želje, potrebe in zmožnosti stranke. Na tej točki se je potrebno pogovoriti tudi o zagotovitvi tako imenovane finančne rezerve. Sledi pregled finančnega stanja, ki mora biti zelo natančen. Tretja faza zajema pripravo finančnega načrta, sledita pa ji izvedba finančnega načrta in spremljanje izvajanja načrta.

Kako izbrati dobrega finančnega svetovalca?

Dober finančni svetovalec nam lahko precej olajša razpolaganje s financami, zato je zaupanje v njegovo znanje ključnega pomena za uspešno sodelovanje. Pri izbiri dobrega finančnega svetovalca poskušajmo poiskati nekoga, ki ima na tem področju veliko izkušenj. Osredotočimo se na njegove reference, povprašamo pa ga lahko tudi o tem, ali se morda dodatno izobražuje, kakšne metode dela uporablja pri finančnem svetovanju in na kakšen način lahko njegove usluge plačamo. Ne pozabimo povprašati tudi o tem, ali gre za enkratno ali dolgoročno svetovanje.

Ena izmed obstoječih možnosti je, da se odločimo za finančno svetovanje na izbrani banki, druga možnost pa je, da poskušamo preko spleta poiskati najprimernejšo ponudbo za finančno svetovanje.

Dober finančni svetovalec v Sloveniji

V Sloveniji obstaja precej ponudb za finančno svetovanje, po mnenju zadovoljnih strank pa naj bi izstopale naslednje:

• Svetovalna skupina Donos, ki se s finančnim svetovanjem ukvarja že vse od leta 1998. Posameznikom nudijo pomoč na področju finančnega svetovanja, pri čemer upoštevajo vseh 5 faz svetovanja.
• INDIVIDA & Partnerji, ki jih sestavlja strokovno podkovana ekipa finančnih svetovalcev, k opravljanju svojega dela pa so zavezani tudi z etičnim kodeksom.
• Vezovišek & Partnerji, ki strankam zagotavljajo visoko kakovost svetovanja in finančno svobodo.

Kakšne so cene svetovanja?

Finančni svetovalec nam lahko zaračuna nagrado na podlagi vrednosti portfelja, prejema lahko provizijo od vsake naše naložbe, odloči pa se lahko tudi za plačilo vsake posamezne ure finančnega svetovanja. Prvo srečanje s finančnim svetovalcem je običajno brezplačno. Naj omenimo, da pri prvem srečanju nikakor ne gre za finančno svetovanje. Po pregledu obstoječega stanja in po seznanitvi z željami stranke svetovalec definira pogostost srečanj, od vsega tega pa je odvisna tudi cena svetovanja. O fiksnih cenah je torej težko govoriti, saj jih večina ponudnikov ne objavi niti na svoji spletni strani. Najboljši način, da se seznanimo s cenami je torej ta, da se srečamo z izbranim svetovalcem – konec koncev nas nič ne stane.

Kako na finančno svetovanje gledamo Slovenci?

V Slovencu nas je zanimalo, kako pogosto se ljudje odločamo za prepuščanje financ strokovnjaku s tega področja, zato smo opravili raziskavo.

Kot vidimo na priloženem grafu, smo v raziskavi ugotovili, da kar 30,61%, ki so podali svoj odgovor pravzaprav niti ne ve, kaj oziroma kdo je finančni svetovalec. 28,57% tistih, ki so dali odgovor je prepričanih, da znajo upravljati z lastnimi financami, 18,37% ljudi pa nima dovolj denarja za najem finančnega svetovalca. Prav tako smo ugotovili, da 14,29% tistih, ki so odgovorili meni, da bi ga morda najeli, a da jim finančni svetovalec pri njihovih težavah ne bi mogel pomagati. 4,08% ljudi bi brez oklevanja najelo finančnega svetovalca, prav tako 4,08% ljudi pa že ima svojega finančnega svetovalca.

Prepustiti finance strokovnjaku ali jih urejati samostojno?

Mnenje ljudi je zelo različno. Mnogi menijo, da je najem svetovalca zlasti v primeru urejanja kredita odlična izbira, saj smo tako razbremenjeni vseh skrbi. Če nimamo izkušenj in znanj na tem področju, primanjkuje pa nam tudi pogajalskih veščin, nam lahko finančni svetovalec celotno zadevo precej olajša. Tisti, ki so že najeli finančnega svetovalca, so prepričani, da je njihov izbrani finančni svetovalec dosegel takšne pogoje, kot jih sami ne bi.

Na drugi strani imamo ljudi, ki finančnega svetovalca ne bi najeli izključno zato, ker menijo, da imajo svoje finance pod nadzorom.

In potem so tukaj še ljudje, ki se bojijo tveganja. Skrb, da bi jim oderuški finančni svetovalci pobrali večino denarja, jih odvrača od razmišljanja o najemu finančnega svetovalca. Bojijo se, da se bodo zaradi slabe izbire čez nekaj mesecev znašli v še večji finančni stiski.

Odločitev torej ostaja v rokah vsakega posameznika. Če ocenimo, da finančne težave sami ne bomo znali uspešno odpraviti, je pravilno, da razmislimo o morebitni pomoči izkušene osebe. Preverimo ponudbe finančnih svetovalcev, nato pa izberimo tistega, ki se nam zdi najprimernejši. V kolikor želimo za urejene osebne finance poskrbeti sami, potem odmislimo najem finančnega svetovalca. Ne glede na to, kako se bomo odločili, je zelo pomembno, da si za pravilno odločitev vzamemo dovolj časa za razmislek. Končne odločitve zagotovo ne želimo obžalovati.

»Človek je bitje, ki vedno odloča. In o čem odloča? O tem, kaj bo v naslednjem trenutku.« (Viktor E. Frankl)

Sara Savec